파이어족 투자 전략 (미국 성장주, 절약 노하우, 배당주 전환)
공무원 11년차에서 퇴사를 결심하고 미국 주식 장기 투자로 순자산 17억원을 달성한 파이어족의 이야기가 주목받고 있습니다. 팔란티어, 엔비디아 등 미국 성장주에 집중 투자하며 초반 마이너스 2,500만원의 손실을 극복하고 성공적인 자산 증식을 이뤄낸 과정은 많은 투자자들에게 귀감이 되고 있습니다. 철저한 절약과 명확한 투자 철학을 바탕으로 50억원 목표를 향해 나아가는 파돌기의 투자 여정을 살펴봅니다.
미국 성장주 집중 투자로 17억 달성한 전략
파돌기는 5천만원으로 투자를 시작해 올해 초 순자산 17억원을 달성했습니다. 그의 포트폴리오는 팔란티어, 엔비디아, 아이언 등 미국 성장주에 집중되어 있습니다. 초반 1년 3개월 동안 마이너스 2,500만원까지 손실을 경험했지만, 4년간 하락과 상승을 반복하며 견뎌낸 결과 지금은 2~3억원의 등락에도 흔들리지 않는 멘털을 갖추게 되었습니다.
그의 투자 접근법은 독특합니다. 분할 매수 대신 한 번에 매수하는 성향을 가지고 있으며, 이는 급한 성격과 명확한 투자 확신에서 비롯됩니다. 스노우플레이크를 350달러에서 240달러로 떨어졌을 때 20주 이상 매수했지만 더 큰 하락을 경험하기도 했습니다. 오픈도어는 2022년 부동산 고점 시기에 AI를 활용한 부동산 플랫폼의 혁신성을 보고 투자했으나 차게 선택이 되었습니다. 나이키와 스타벅스는 주변 사람들이 애용하는 브랜드라는 이유로 매수했지만 이 또한 손실을 보았습니다.
하지만 그는 엔비디아에서 600% 수익을 실현하며 투자 실력을 증명했습니다. 스노우플레이크, 나이키, 오픈도어, 스타벅스 등에서 합계 약 1,700만원의 손실을 보았지만, 이는 학습 과정이자 더 나은 투자처를 찾아가는 과정이었습니다. 현재는 기회 비용을 중시하며 오랫동안 보유할 가치가 있는 기업을 선별하는 안목을 키웠습니다.
환율에 대해서는 "환율은 안 보자"는 원칙을 세웠습니다. 환전 타이밍을 잡으려다 기회를 놓칠 수 있기 때문에 투자금이 생기면 즉시 환전해서 투자하는 방식을 고수합니다. 영어를 전혀 못하지만 X(트위터), 레딧 등 커뮤니티에서 외국인 투자자들의 글을 번역기로 돌리고, 챗GPT나 제미나이에게 실적 발표 자료를 보여주면 정리해주는 기능을 활용해 언어 장벽을 극복하고 있습니다. 이는 영어를 못해도 미국 주식 투자가 충분히 가능함을 보여주는 사례입니다.
팔란티어는 미국의 빅데이터 프로세싱 서비스 기업으로 인공지능으로 빅데이터를 수집, 분석하고 온톨로지를 반영한 정보처리로 효율화된 의사결정 툴을 제공하는 업체입니다. AI가 각광받고 있는 요즘 많은 투자자들이 주목하는 종목이지만, 급등과 급락을 반복하는 변동성이 큰 주식이기도 합니다. 그럼에도 불구하고 장기적 안목을 가지고 투자하면 좋은 결과를 얻을 수 있다는 것이 파돌기의 믿음입니다.
월 350만원으로 사는 철저한 절약 노하우
12년차 부부인 파돌기 부부는 현재 월 350만원의 생활비로 살아가고 있습니다. 이전 공무원 시절에도 200만원 이상의 월급을 받았지만 이미 절약 생활을 실천하고 있었기에 퇴사 후에도 큰 어려움 없이 적응할 수 있었습니다. 그들의 절약 노하우는 구체적이고 실천 가능한 수준입니다.
가장 눈에 띄는 것은 차량을 소유하지 않는다는 점입니다. 아이가 있을 때도 유모차를 들고 버스를 이용했으며, 이를 통해 보험비, 주유비, 각종 세금을 절약할 수 있었습니다. 남편은 매일 도시락을 싸서 다니는데, 경기도와 서울에서는 새벽 6시 30분 이전에 버스를 타면 20%를 할인해주는 조조 할인 혜택을 활용하고 있습니다. 쇼핑은 거의 하지 않으며, 세세한 부분까지 신경 씁니다. 콘센트는 사용 후 모두 뽑고, 밤에는 와이파이를 끄고 자며, 밥을 하면 보온하지 않고 소분해서 냉장 보관했다가 데워 먹습니다.
가계부 관리도 철저합니다. 남편의 월급을 받으면 회사에서 예산 과목을 쪼개듯이 외식비, 장보는 비용, 육아비, 횡곡 통장(한 달 10만원씩 저축해 상하반기 여행 자금), 비상금, 저축, 투자 등으로 세부적으로 구분해 관리합니다. 남편의 월 용돈은 30~40만원인데 이를 거의 다 투자에 활용하고, 파돌기 본인의 용돈은 월 5만원입니다. 친구도 없고 모임도 없는 집순이, 집돌이 부부이기에 가능한 생활 방식입니다. 현재는 한 달에 30만원으로 외식과 카페를 이용하며, 일주일에 한 번씩 카페와 외식을 즐기는 규칙을 정해두었습니다.
이러한 절약이 가능한 이유는 남편의 전폭적인 지지 때문입니다. 맞벌이 부부 사이에서 한 사람이 퇴사를 결정하는 것은 쉽지 않은 일입니다. 주변 사람들은 대부분 말리는 상황에서 남편이 먼저 퇴사를 허락하고 하고 싶은 일을 하라고 격려해준 것에 대해 파돌기는 깊은 감사함을 느끼고 있습니다. 현재 상황이 너무 행복하며, 공무원 퇴사에 대한 후회는 전혀 없다고 말합니다. 다만 다른 사람들에게는 퇴사를 권하지 않는다고 명확히 합니다. 현금 흐름이 안정적인 것은 굉장한 메리트이기 때문입니다.
배당주 전환을 통한 50억 목표와 미래 계획
현재 파돌기의 투자 전략은 성장주에서 배당주로 전환하는 2단계 계획을 따르고 있습니다. 배당주 투자로 월 700~800만원의 생활비를 만들려면 높은 투자 금액과 많은 수량이 필요합니다. 이를 위해 현재는 성장주에 투자해 자산을 빠르게 늘리는 단계에 있으며, 최소 50억원을 달성했을 때 매도해서 배당주로 포트폴리오를 재구성할 계획입니다.
구체적으로는 국내 금융주와 미국의 펩시코 투자를 고려하고 있습니다. 다만 아직 먼 미래이기에 팔란티어와 아이언 투자 과정에서 더 좋은 투자처를 발굴하면 갈아탈 의향도 있습니다. 특히 피터 틸 투자자의 포트폴리오에 관심이 많은데, 그가 운영하는 파운더스 펀드는 대부분 비상장 기업에 투자하지만 그중에서 상장하는 기업이 있으면 주목할 예정입니다. 피터 틸은 AI, 방산, 코인 위주로 투자하는데, 그중에서도 가스를 전기로 바꿔주는 스타트업에 특히 관심을 두고 있습니다. 전기가 부족한 상황에서 못 쓰는 가스를 전기로 전환한다는 것 자체가 혁신적이라고 판단하기 때문입니다.
세금 문제에 대해서도 명확한 계획을 가지고 있습니다. 미국 주식 양도소득세 22%는 당연히 내야 할 세금이며, 배당주를 세팅할 때는 투자 법인을 설립해 가족 법인으로 운영할 계획입니다. 엔비디아 수익에서 발생한 약 600만원의 세금도 따로 빼놓고 내년 5월 양도세 납부 시기에 전부 납부할 예정입니다. 투자 수익은 절대 건드리지 않는다는 원칙을 철저히 지키고 있습니다.
퇴사 후 삶의 변화에 대해 물질적으로는 변한 게 없지만, 내면적으로는 마음이 너무 편하다고 말합니다. 노후에 쓸 자금을 만들어간다는 점에서 현재의 만족도가 매우 높습니다. 투자 블로그를 올해 5월에 시작했으며, 남편의 기대에 부응하고 싶은 마음으로 더 열심히 운영할 계획입니다. 원하는 매도 시점이 오면 매도하고 배당주를 세팅한 후 다시 한번 성공 사례를 공유하고 싶다는 포부를 밝혔습니다.
파돌기는 자신이 운이 굉장히 좋은 사람이라고 생각하지만, 되돌아보면 그 운은 건강한 삶을 위한 운동, 유튜브, 독서 등 작은 시도들이 쌓여 만들어진 것입니다. 사람들은 자기에게 주어진 순간이 기회인 줄 모르는 경우가 많지만, 이 영상을 보고 투자를 한번 해봐야겠다고 생각한다면 소액이라도 시작해보길 권합니다. 그래야 자신의 투자 성향과 목적을 알 수 있기 때문입니다. 새로운 일이든 투자든 작은 것이라도 시도해보면 그 과정에서 반드시 배우는 것이 있습니다.
투자에는 항상 리스크가 동반되며, 급등과 급락을 반복하는 시장에서 장기적 안목을 유지하는 것이 중요합니다. 현금 흐름이 안정적인 직장을 유지하면서 투자를 병행하는 것이 가장 이상적이지만, 명확한 목표와 철저한 계획이 있다면 파이어족의 삶도 충분히 가능하다는 것을 파돌기의 사례가 보여주고 있습니다.
[출처]
영상 제목: "공무원 퇴사 후회 없어요" 미국 성장주에 '올인'한 순자산 17억원 파이어족 [싱글파이어] - YouTube
https://www.youtube.com/watch?v=ctZfYmMJ0ko