국내 상장 ETF가 1,000개를 넘어선 시대, 투자자들은 수많은 선택지 앞에서 혼란을 겪고 있습니다. 하지만 복잡한 시장 속에서도 변함없이 사랑받는 스테디셀러가 있습니다. 바로 S&P 500과 나스닥 100 같은 미국 대표 지수입니다. 특히 퇴직연금 계좌에서 이러한 미국 대표 지수를 더욱 효율적으로 활용할 수 있는 방법이 새롭게 등장했습니다.
미국 대표 지수의 변함없는 인기와 ACE 시리즈의 리뉴얼
작년 말 기준 퇴직연금 적립금 투자 상위 ETF 순위를 살펴보면 다섯 개 중 무려 세 개가 미국 대표 지수 ETF일 정도로 그 인기가 굳건합니다. 이는 수많은 테마와 전략 속에서도 장기 투자의 핵심은 결국 미국 대표 지수의 성장성이라는 투자자들의 변치 않는 믿음을 보여주는 것입니다.
이러한 투자자들의 니즈에 맞춰 ACE 미국 대표 지수 채권 혼합 시리즈가 새롭게 리뉴얼되었습니다. 가장 큰 변화는 기존 미국 대표 지수 비중을 30%에서 50%로 대폭 상향했다는 점입니다. 미국 대표 지수의 성장 과실을 더 많이 누릴 수 있도록 설계를 개선한 것입니다. 상품명에도 비중을 뜻하는 숫자 50을 넣어 직관성을 높였습니다.
주식 투자에 익숙하지 않은 주린이들에게 가장 먼저 추천되는 것이 바로 미국 대표 지수입니다. 미국이 살아 있는 한 망할 일이 없을 것이라 생각하는 투자자들이 많이 구매하는데, 이런 ETF는 퇴직연금 같은 절세 계좌에서 투자하는 것이 가장 효율적입니다. 장기 투자와 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있기 때문입니다. 새롭게 리뉴얼된 ACE 미국 대표 지수 채권 혼합 시리즈는 이러한 장점을 극대화하면서도 추가적인 전략적 가치를 제공합니다.
퇴직연금 70% 룰을 넘어서는 채권 혼합 ETF 활용법
퇴직연금 계좌에서는 주식형 같은 위험자산에 70%까지만 투자할 수 있는 룰이 존재합니다. 나머지 30%는 반드시 안전자산으로 채워야 합니다. 공격적인 투자자라면 이 70%의 벽을 넘어서고 싶을 것입니다. 바로 여기서 새롭게 리뉴얼된 채권 혼합 ETF가 이 벽을 넘을 핵심 도구가 됩니다.
구체적인 전략은 이렇습니다. 먼저 위험자산 70%를 순수 S&P 500이나 나스닥 100 ETF로 채웁니다. 그리고 안전자산 30%를 주식 비중이 50%인 ACE 미국 S&P 500 미국채 혼합 50 액티브나 ACE 미국 나스닥 미국채 혼합 50 액티브로 구성하는 것입니다. 이렇게 하면 퇴직연금 규정 안에서 미국 대표 지수에 대한 비중을 무려 85% 수준까지 끌어올릴 수 있습니다.
계산을 해보면 더욱 명확합니다. 위험자산 70% 전부를 미국 대표 지수로 투자하고, 안전자산 30% 중 절반인 15%(30%×50%)가 추가로 미국 대표 지수에 투자되는 셈입니다. 70%+15%=85%라는 높은 비중이 완성됩니다. 제도의 한계를 스마트하게 활용해 미국 시장의 성장성을 크게 가져갈 수 있는 매우 효과적인 전략입니다.
퇴직연금의 경우 안전자산 30% 제한이 있기 때문에 모든 자산을 미국 관련 ETF로 투자하고 싶은 투자자들에게 채권이 혼합된 ETF는 필수적인 선택입니다. 규정을 준수하면서도 투자 목적을 달성할 수 있는 합리적인 방법이기 때문입니다.
안정성 추구와 자동 리밸런싱의 장점
반대로 시장 하락이 두렵거나 안정적인 투자를 선호하는 분들도 계십니다. 또는 여러 종목을 관리하는 게 번거로운 분들에게는 이 ETF 하나로 투자를 끝내는 방법을 추천합니다. 이 ETF의 가장 큰 장점 중 하나는 내재된 안정성 추구입니다.
2020년 코로나 팬데믹 당시의 변동성 데이터를 보면 순수 S&P 500 지수에 비해 채권 혼합형 상품의 변동성이 약 3분의 1 수준으로 현저히 낮았던 것을 확인할 수 있습니다. 물론 해당 데이터는 과거 주식 30% 시절의 성과이지만, 채권을 혼합하는 전략 자체가 순수 주식에 비해 얼마나 안정적인지를 명확하게 보여주는 결과입니다.
이제는 주식 비중이 50%로 늘어 성장을 더 추구하면서도 채권 50%가 든든한 버팀목이 되어 하락장에서의 손실을 방어해 주는 구조입니다. 상승장에서는 미국 대표 지수의 성장성을 절반 수준으로 누리고, 하락장에서는 채권이 완충 역할을 하여 변동성을 크게 줄여줍니다.
또한 바쁜 일상 속에서 신경 쓰기 어려운 포트폴리오 리밸런싱을 매일 자동으로 해준다는 점도 큰 매력입니다. 주가가 오르면 오른 만큼 비중을 줄여 수익을 실현하고, 주가가 내리면 싼 값에 비중을 늘리는 이상적인 자산 배분 전략을 ETF가 알아서 실행해 주는 셈입니다. 이 ETF 하나만 100% 담아두는 것만으로도 장기적으로 안정적인 수익을 추구하는 효과적인 자산 배분이 가능합니다.
새롭게 리뉴얼된 ACE 미국 대표 지수 채권 혼합 ETF는 세 가지 핵심 가치를 제공합니다. ETF 시장의 스테디셀러인 미국 대표 지수의 성장성을 50% 비중으로 더 높게 따라가며, 공격적 투자자는 85% 수준까지 주식 비중을 높이는 도구로, 안정적 투자자는 변동성 완충과 자동 리밸런싱을 제공하는 올인원 솔루션으로 활용할 수 있습니다. 복잡한 시장 속에서 효율적인 포트폴리오 구성을 원한다면 현명한 선택이 될 것입니다.
[출처]
퇴직연금 계좌에서 주식 비중을 최대 85%까지 높이는 방법｜ACE 미국대표지수채권혼합 시리즈: https://www.youtube.com/watch?v=W1rm5ShmL7A